{"id":4198,"date":"2026-02-28T20:32:17","date_gmt":"2026-02-28T19:32:17","guid":{"rendered":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/?p=4198"},"modified":"2026-03-24T16:22:00","modified_gmt":"2026-03-24T15:22:00","slug":"wierzyciel-hipoteczny-kim-jest-jakie-ma-prawa-i-obowiazki","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wierzyciel-hipoteczny-kim-jest-jakie-ma-prawa-i-obowiazki\/","title":{"rendered":"Wierzyciel hipoteczny – kim jest, jakie ma prawa i obowi\u0105zki?"},"content":{"rendered":"\n

Z chwil\u0105 wpisu hipoteki do ksi\u0119gi wieczystej, bank staje si\u0119 wierzycielem hipotecznym, a osoba, kt\u00f3ra otrzyma\u0142a kredyt hipoteczny, staje si\u0119 d\u0142u\u017cnikiem hipotecznym. W niniejszym artykule wyja\u015bniamy, jakie prawa i obwi\u0105zki ma wierzyciel hipoteczny.<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

\n\tSzukasz numeru ksi\u0119gi wieczystej?<\/b>
\n\tZnajd\u017a go na podstawie adresu nieruchomo\u015bci lub numeru dzia\u0142ki:
\n\tWejd\u017a na Ksiegiwieczyste.pl<\/span>
\n\tSprawd\u017a, jakie to proste!<\/b>\n<\/p>\n\n\n\n

Je\u017celi marzymy o swoim mieszkaniu b\u0105d\u017a domku jednorodzinnym, a nie mamy got\u00f3wki na realizacj\u0119 tego przedsi\u0119wzi\u0119cia, mo\u017cemy skorzysta\u0107 z kredytu bankowego. Bank mo\u017ce udzieli\u0107 nam kredytu, je\u017celi wyka\u017cemy zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 oraz podpiszemy z bankiem umow\u0119, na podstawie kt\u00f3rej w przypadku niewyp\u0142acalno\u015bci, bank b\u0119dzie m\u00f3g\u0142 \u017c\u0105da\u0107 od nas \u2013 swojego d\u0142u\u017cnika, okre\u015blonego \u015bwiadczenia, kt\u00f3re musimy spe\u0142ni\u0107.<\/p>\n\n\n\n

Zazwyczaj w umowie kredytowej, kredytobiorca \u2013 d\u0142u\u017cnik o\u015bwiadcza, \u017ce w celu zabezpieczenia zwrotu udzielonego kredytu ustanawia na okre\u015blonej nieruchomo\u015bci hipotek\u0119 do wysoko\u015bci okre\u015blonej przez bank kwoty. Nale\u017cy przy tym nadmieni\u0107, \u017ce \u201eHipoteka jest w polskim prawie jedynym ustawowo uregulowanym zabezpieczeniem wierzytelno\u015bci na nieruchomo\u015bci\u201d<\/em> (Druk nr 1562 Warszawa, 29 grudnia 2008 r. SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VI kadencja).<\/p>\n\n\n\n

Wierzyciel hipoteczny to zazwyczaj bank, kt\u00f3ry udzieli\u0142 kredytu d\u0142u\u017cnikowi hipotecznemu i zabezpieczy\u0142 zwoje wierzytelno\u015bci prawem zwanym hipotek\u0105. <\/strong>Na mocy tego prawa instytucja\/bank mo\u017ce dochodzi\u0107 zaspokojenia z nieruchomo\u015bci bez wzgl\u0119du na to, czyj\u0105 sta\u0142a si\u0119 w\u0142asno\u015bci\u0105, i z pierwsze\u0144stwem przed wierzycielami osobistymi w\u0142a\u015bciciela nieruchomo\u015bci (Art. 65 ustawy z dnia 6 lipca 1982 r. o ksi\u0119gach wieczystych i hipotece, dalej u.k.w.h.).<\/p>\n\n\n\n

Kto mo\u017ce by\u0107 wierzycielem hipotecznym?<\/h2>\n\n\n\n

Najcz\u0119\u015bciej wierzycielem hipotecznym jest bank, kt\u00f3ry udzielaj\u0105c kredytu zabezpieczy\u0142 swoj\u0105 wierzytelno\u015b\u0107 prawem, na mocy kt\u00f3rego mo\u017ce on dochodzi\u0107 zaspokojenia z nieruchomo\u015bci bez wzgl\u0119du na to, czyj\u0105 sta\u0142a si\u0119 w\u0142asno\u015bci\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Oznacza to, \u017ce niezale\u017cnie od tego czyj\u0105 w\u0142asno\u015bci\u0105 sta\u0142o si\u0119 np. zakupione na kredyt mieszkanie \u2013 bank, aby odzyska\u0107 swoje pieni\u0105dze mo\u017ce przekaza\u0107 spraw\u0119 w r\u0119ce komornika, kt\u00f3ry aby odzyska\u0107 nale\u017cne bankowi pieni\u0105dze sprzeda wskazan\u0105 nieruchomo\u015b\u0107 w drodze licytacji.<\/p>\n\n\n\n

Wierzycielem hipotecznym mo\u017ce zosta\u0107 r\u00f3wnie\u017c osoba fizyczna b\u0105d\u017a firma kredytowa, o ile za\u017c\u0105da\u0142a przy udzieleniu po\u017cyczki, ustanowienia hipoteki na nieruchomo\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Przeczytaj: Wpisanie hipoteki do ksi\u0119gi wieczystej \u2013 poradnik krok po kroku<\/a><\/p>\n\n\n\n

Jakie prawa ma wierzyciel hipoteczny?<\/h2>\n\n\n\n

Wierzyciel hipoteczny (np. bank) posiada swoje prawa i obowi\u0105zki, kt\u00f3re powinien okre\u015bli\u0107 w umowie kredytowej.<\/p>\n\n\n\n

Podstawowym prawem wierzyciela, kt\u00f3rego wierzytelno\u015b\u0107 zosta\u0142a zabezpieczona hipotek\u0105 i ujawniona w ksi\u0119dze wieczystej, jest pierwsze\u0144stwo zaspokojenia z nieruchomo\u015bci przed wierzycielami osobistymi w\u0142a\u015bciciela nieruchomo\u015bci. Przy czym, dla wierzyciela hipotecznego nie ma znaczenia, kto sta\u0142 si\u0119 w\u0142a\u015bcicielem nieruchomo\u015bci, na kt\u00f3rej ustanowiono hipotek\u0119.<\/p>\n\n\n\n

W sytuacji, gdy d\u0142u\u017cnik hipoteczny stanie si\u0119 niewyp\u0142acalny, wierzyciel hipoteczny, aby odzyska\u0107 swoje pieni\u0105dze mo\u017ce na podstawie posiadanego prawa przej\u0105\u0107 wskazan\u0105 nieruchomo\u015b\u0107, a nast\u0119pnie sprzeda\u0107 t\u0119 nieruchomo\u015b\u0107 i odzyska\u0107 swoje pieni\u0105dze.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wierzyciel hipoteczny mo\u017ce dochodzi\u0107 zaspokojenia z nieruchomo\u015bci obci\u0105\u017conej hipotek\u0105 bez wzgl\u0119du na ograniczenie odpowiedzialno\u015bci d\u0142u\u017cnika wynikaj\u0105ce z prawa spadkowego (Art. 74 u.o.k.w.h). Przepis ten ma zastosowanie, gdy hipoteka zosta\u0142a ustanowiona za \u017cycia spadkodawcy.<\/p>\n\n\n\n

Wierzyciel hipoteczny ma prawo roszczenia przeniesienia swojej hipoteki na miejsce opr\u00f3\u017cnione przez inn\u0105 hipotek\u0119.<\/strong> Roszczenie to mo\u017ce by\u0107 ujawnione w ksi\u0119dze wieczystej. Umieszczenie tego roszczenia w ksi\u0119dze wieczystej pozwala na umieszczenie hipoteki w przyrzeczonym miejscu, z chwil\u0105, gdy miejsce to sta\u0142o si\u0119 wolne.<\/p>\n\n\n\n

Przeczytaj: Opr\u00f3\u017cnione miejsce hipoteczne \u2013 co to oznacza?<\/p>\n\n\n\n

Obowi\u0105zki wierzyciela hipotecznego wobec d\u0142u\u017cnika<\/h2>\n\n\n\n

Obowi\u0105zkiem wierzyciela hipotecznego w stosunku do d\u0142u\u017cnika jest zadbanie o zwrot udzielonego kredytu zgodnie z zawart\u0105 umow\u0105 kredytow\u0105.<\/p>\n\n\n\n

W przypadku, gdy d\u0142u\u017cnik zaczyna zalega\u0107 z terminow\u0105 sp\u0142at\u0105 d\u0142ugu, i d\u0142ug ro\u015bnie, wierzyciel hipoteczny ma prawo do prowadzenia z d\u0142u\u017cnikiem negocjacji w sprawie sp\u0142aty d\u0142ugu ustalaj\u0105c z nim nowe warunki sp\u0142aty kredytu.<\/p>\n\n\n\n

W przypadku, gdy negocjacje nie przynosz\u0105 oczekiwanych rezultat\u00f3w, a d\u0142u\u017cnik dalej nie sp\u0142aca d\u0142ugu, w\u00f3wczas wierzyciel hipoteczny mo\u017ce spraw\u0119 skierowa\u0107 na drog\u0119 s\u0105dow\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Po uzyskaniu wyroku s\u0105dowego z tytu\u0142em wykonawczym, wierzyciel hipoteczny mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek do komornika lub firmy windykacyjnej o wszcz\u0119cie egzekucji z maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika (zob. Egzekucja z nieruchomo\u015bci \u2013 na czym polega i jak przebiega?<\/a>).<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Komornik wzywa d\u0142u\u017cnika, aby ten zap\u0142aci\u0142 d\u0142ug w przeci\u0105gu dw\u00f3ch tygodni. Jednocze\u015bnie komornik sk\u0142ada wniosek do s\u0105du wieczystoksi\u0119gowego, w kt\u00f3rym prowadzona jest ksi\u0119ga wieczysta dla nieruchomo\u015bci, dla kt\u00f3rej zosta\u0142a ustanowiona hipoteka. W stosunku do d\u0142u\u017cnika nieruchomo\u015b\u0107 jest zaj\u0119ta z chwil\u0105 dor\u0119czenia mu wezwania przez komornika.<\/p>\n\n\n\n

Natomiast w stosunku do d\u0142u\u017cnika, kt\u00f3remu nie dostarczono wezwania, nieruchomo\u015b\u0107 jest zaj\u0119ta z chwil\u0105 dokonania wpisu w ksi\u0119dze wieczystej lub z\u0142o\u017cenia dokument\u00f3w przez komornika do zbioru dokument\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Nale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce w przypadku kredytu hipotecznego, w ksi\u0119dze wieczystej w Dziale IV Hipoteka<\/a>, na pierwszym miejscu wpisywana jest hipoteka banku. Taka konstrukcja prawa oznacza, \u017ce w przypadku, gdy dojdzie do licytacji komorniczej (mieszkania, innej nieruchomo\u015bci) w pierwszej kolejno\u015bci swoje pieni\u0105dze odzyska bank.<\/p>\n\n\n\n

W przypadku, gdy egzekucja z maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika nie odby\u0142a si\u0119 zgodnie z przepisami, wierzyciel hipoteczny zobowi\u0105zany jest do zwr\u00f3cenia wyegzekwowanych \u015brodk\u00f3w.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wierzyciel hipoteczny ma r\u00f3wnie\u017c prawo do zawieszenia lub wstrzymania procedury egzekucyjnej z maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika. Mo\u017ce to nast\u0105pi\u0107 w przypadku, gdy d\u0142u\u017cnikowi uda si\u0119 zawrze\u0107 porozumienie z wierzycielem i uzyska\u0107 nowe warunki sp\u0142aty kredytu.<\/p>\n\n\n\n

Przeczytaj r\u00f3wnie\u017c: Wykre\u015blenie hipoteki z ksi\u0119gi wieczystej \u2013 poradnik krok po kroku<\/a><\/p>\n\n\n\n

Podstawa prawna i inne \u017ar\u00f3d\u0142a:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Ustawa z dnia 6 lipca 1982 r. o ksi\u0119gach wieczystych i hipotece<\/li>\n\n\n\n
  2. Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. \u2013 Kodeks cywilny, Ksi\u0119ga trzecia. Zobowi\u0105zania.<\/li>\n\n\n\n
  3. Druk nr 1562 Warszawa, 29 grudnia 2008 r. SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VI kadencja.<\/li>\n<\/ol>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Z chwil\u0105 wpisu hipoteki do ksi\u0119gi wieczystej, bank staje si\u0119 wierzycielem hipotecznym, a osoba, kt\u00f3ra otrzyma\u0142a kredyt hipoteczny, staje si\u0119 d\u0142u\u017cnikiem hipotecznym. W niniejszym artykule wyja\u015bniamy, jakie prawa i obwi\u0105zki ma wierzyciel hipoteczny.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":4200,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[38,26],"class_list":["post-4198","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-baza-wiedzy","tag-hipoteka","tag-rynek-nieruchomosci"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4198","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4198"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4198\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4245,"href":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4198\/revisions\/4245"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4200"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4198"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4198"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ksiegiwieczyste.pl\/czytaj\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4198"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}